2018 數位帳戶比較心得:Richart vs. 王道銀行,我該怎麼選?

建議瀏覽本文前,先行閱讀「Richart 開戶教學及使用心得」以及「王道銀行 O-Bank 開戶及使用心得」初步了解這兩家數位帳戶及相關簽帳金融卡。

自從今年初陸續寫了幾篇 Richart王道銀行 的心得文後,每當向朋友推薦使用數位帳戶,總是時不時被對方反問:

所以 Richart 和王道銀行 ,你到底推薦哪一個?

我的回答(其實也就是本文的結論)是:「兩家銀行各有優勢,認真說,請你兩家銀行都申請。」由於兩者都能線上申辦,手續快速方便,幾乎不需要成本,所以我認真建議兩家銀行都可以開戶。

但如果你就是覺得麻煩、只想從中挑一個,那麼,歡迎光臨來到本文章。

本文將針對「台新 Richart」以及「王道銀行」兩家的數位帳戶及簽帳金融卡進行各項目的深入比較,讓你能快速找出最適合自己的數位銀行。


正式評比前的基本說明

在進入正式比較前,我將本文重點選手分為:(1) Richart(僅開戶,不含加辦 GoGo 信用卡),以及 (2) 王道銀行。

為什麼沒有將 GoGo 卡(黑狗卡)納入本文比較?

由於「GoGo 卡」是張信用卡,必須附薪轉等財力證明才可申辦,且其延遲付款的優勢也與簽帳金融卡大不相同;最重要的是,它的現金回饋也明顯勝於單純只辦 Richart 帳戶或是王道銀行,所以我才沒有將 GoGo 卡納入本文重點評比選項。也因為上述提到的這些優點,我必須強調:

若你符合申辦信用卡的資格且不排斥使用信用卡,強烈建議申辦「Richart + GoGo 卡」的組合。

(至於原因,請看 這篇心得 就知道了)(然後我真的沒有收 Richart 的錢,一切都是因為 Richart 搭配 GoGo 卡真的太好用了)

Richart 和王道銀行的共同特色

  1. 都是數位銀行(好像是廢話),皆可線上開戶且申辦快速。
  2. 不需要薪資證明,適合無固定收入族群,如學生、家庭主婦等。
  3. 開戶成功後只會拿到一張簽帳金融卡,沒有存摺;查詢帳戶紀錄全靠 App 及網路銀行。
  4. 該卡同時具備刷卡、提款、存錢、轉帳等功能,存多少、刷多少,每筆刷卡費用將自動從帳戶餘額中扣除;所以相反的,缺點就是不如信用卡具備延遲付款功能,當下有多少存款就只能刷多少錢。
  5. 刷卡的回饋金皆以「現金」直接入帳至帳戶,和許多銀行以點數或折抵下期帳單等方式不同。相當有誠意。

表格懶人包

在文章前半段直接奉上這張整理表格,主要列出了幾點客觀的比較項目,方便大家搭配閱讀接下來的深入評比。

台新 Richart vs. 王道銀行比較表格

深入評比

針對下列 8 大項目,進行較深入的解說及比較。

1. 國內消費現金回饋

Richart:0.5% 現金回饋無上限,指定數位通路消費加碼至 1%,其中加碼的部分每月回饋上限 NT$500;王道銀行:1.5% 現金回饋無上限。

王道銀行勝。王道銀行最強的地方在於國內消費 1.5% 現金回饋,比率無庸置疑樂勝 Richart;但若你同時也辦了 GoGo 卡,以「非指定數位通路消費」來說,與王道銀行相較回饋比率其實是一樣的。

但,王道銀行的優勢就在於「現金回饋無上限」,得到的回饋相當有感。

舉例來說,假設今天準備買一台十萬元的 Gogoro S2 且打算一次付清,如果刷王道卡,可獲得 1,500 元現金回饋;如果刷 GoGo 卡,由於每月回饋上限的限制,所以最多也只能拿到 500 元的現金回饋。

2. 海外消費現金回饋

Richart:同國內消費現金回饋規定;王道銀行:2.3 % 現金回饋無上限。

這點是我個人最推薦王道銀行的地方,其回饋比率甚至略高於號稱旅遊神卡「元大鑽金卡」的 2.2%,且由於申辦容易、發卡快速,因此相當推薦。

而除了出國,包含在台灣搭乘 Uber、買機票,或上 Airbnb、Booking.com 訂房,甚至海外網購等,只要是會被認列為海外消費的項目,都可以拿 2.3% 現金回饋(海外刷卡手續費 1.5% 另計)。

3. 活存利率

Richart 完成指定條件後享有 1%;王道銀行最新專案最高可享 1.8%。

關於這兩家數位帳戶的活存利率,請分別參考以下兩篇文章:
1. Richart 如何升級 1% 活儲利率?3 個方法詳細教學(含 ACH)
2. 王道銀行台幣階梯活儲專案,最高享 1.8% 高利活存

4. 跨轉跨提優惠

Richart 跨轉跨提各 5 次;王道銀行跨轉 5 次,無跨提優惠。

由於先前推薦許多人申辦王道銀行,目前已升級大團優惠,使用 我的連結 註冊,開戶成功後「次月」升級跨轉跨提各 8 次。但由於本活動只到九月底,是否會延長需看官方宣布(我猜是會延長的,若有新消息將隨時更新資訊)。

5. 其他優惠(影城、美食等)

Richart 的發卡銀行為台新,其本身提供不少優惠,其中我自己最常使用的就是各大影城優惠(例如威秀平日 66 折);而王道銀行近期也和不少異業推出合作優惠,包含各大網購通路優惠、Cama 咖啡優惠等。各有千秋。

6. 附加的電子票證

Richart 綠狗卡同時是張悠遊卡,至年底前還可享有加值贈 10% 回饋金優惠;而王道銀行搭配的則是一卡通。

7. 卡面設計

目前 Richart 只有綠狗卡單一卡面(白狗卡已停止發行);王道銀行則以多元卡面選擇為特色,想走文藝青年路線可以選 彩虹卡 或者 365 本色卡,喜歡插畫風格可以選擇 浪浪認同卡,也有適合手遊愛好者的 傳說對決聯名卡 任君挑選。

這是我選的王道銀行「在宇宙裡,我找到你」卡面,個人非常喜歡。

8. App 使用體驗

最後一點是較主觀的使用體驗,我個人認為 Richart 大獲全勝。除了支援指紋辨識登入,整體的 App 操作體驗也極為順暢、友善。不過,並不是說王道銀行 App 很糟,只是相較於 Richart App 它的表現確實差強人意,但其實已經比多數傳統銀行的網銀 App 好很多很多了。

UI 比一比,兩者的操作邏輯完全不同

結論

一不注意,這篇主題就被我拖稿了近三個月。從放暑假前答應友人要寫這主題,寫到都開學了才終於生出來,真是對不起眾親友們。總之,這兩間數位帳戶都很適合學生等無固定收入族群使用,各有無可取代的優點,請詳細閱讀本文後根據個人需求進行申辦。

回到開頭說的:「到底要選哪間?」即便問 100 次我仍會建議兩間都開,但還是在這裡幫大家做個結論中的結論。

如果是學生或其他無固定收入族群:

  1. 以「消費回饋」為目的:王道銀行 1.5% 勝出。
  2. 時常出國旅遊、海外消費需求量大:王道銀行 2.3% 勝出。
  3. 以「儲蓄」為目的:兩家銀行的活存利率隨時都有新活動,所以需視當期活動而決定。

雖然在回饋方面王道銀行略勝一籌,但 Richart 仍有不少難以被王道銀行取代的優勢,例如:支援 Apple Pay、介面友善等。

如果擁有固定收入或符合財力資格:

強烈建議申辦 Richart + GoGo 卡(請畫三顆星星);王道銀行則可視需求申辦,譬如你希望享有海外回饋或想拿個 NT$588 新戶禮就可以申辦。

前往開戶

目前不論 Richart 或王道銀行都有提供新戶價值 $500 以上的開戶禮,歡迎透過我的邀請連結加入使用數位帳戶的行列!


更多「王道銀行」系列文

更多「Richart」系列文

至於為什麼沒有把「國泰世華 KOKO」放在本文中?因為個人覺得 KOKO 與 Richart 和王道銀行的實用程度不在同一個等級上(使用場景較有限),因此不列入討論。若對 KOKO 帳戶有興趣,請參考:國泰 KOKO COMBO 卡使用心得


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Yueh

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我是 Yueh(ㄩㄝˋ),平凡的台北上班族女子,不折不扣的規劃控。喜歡將看似稀鬆平常的內容整理成實用文章,讓科技也能貼近你我日常!在 IG @yuehxiong 也可以找到我。

4 個回應

  1. 匿名訪客表示:

    你好,想請問一下我自認自己並不會每個月都會刷信用卡,目前想申辦Richart去存款,看你的文章建議richart+gogo卡一起辦,所以想詢問倘若信用卡消費機率不高的人也適合兩種一起辦嗎?謝謝你^_^

    • Yueh Yueh表示:

      嗨嗨你好:

      如果你目前有穩定收入了,建議還是可以辦起來以防不時之需,有總比沒有好囉!不常用也沒關係~
      另外,要申請信用卡的話,記得選預設電子帳單才有免年費優惠喔!

  2. LISA表示:

    你好:請問台新 Richart(數位銀行帳戶)這張卡適用於威秀影城的週一~週四享2D全票66折嗎?(含官網/APP購票),謝謝你

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