Richart + @GoGo 卡開戶教學及使用心得

去年七月成為上班族後沒多久,發現同事之間金錢借還從來不用現金,而是常發生以下這種對話。

S 君:「剛才午餐一人 $110 喔!」
C 君:「好,我 Richart 給你。」

以上範例很清楚看到 Richart 儼然成為一個動詞。

原先的我其實不以為意,直到某天,主管丟了一個 註冊就能領五百 的連結給我,我才提起興致申辦。金錢的誘惑還是最無敵的。


Richart 數位銀行簡介

所以話說回來,Richart 是什麼呢?

Richart 是由台新銀行於 2016 年推出的數位金融服務,主攻年輕族群,自稱「年輕人的數位銀行」(我想這封號也真的只能頒給他)。

▼ 更多詳細介紹可以上官網瀏覽:https://richart.tw/

簡言之,申請 Richart 帳戶其實就等同於一般的銀行開戶,差別只在於這是個數位帳戶;它拋棄過去實體銀行的概念和傳統的紙本存摺,儲蓄、轉帳、提款、繳費,甚至是投資,只要靠手機 + Richart App 就能搞定。

備妥雙證件及相關資料,在家就能透過 Richart App 進行線上申辦;不用踏出家門一步,只需耐心等待審核,坐等卡片寄送到府。官方也有很詳細的 開戶指南 可以參考。

開戶前的溫馨提醒

開戶前先透過 好友連結 輸入個人資料,再前往下載 Richart App 申辦,申辦成功後可獲得現金禮 NT$300 元(文末有詳細說明)。

那我會收到什麼?

申請的同時,除了開設 Richart 數位儲蓄帳戶外,可以依照個人需求選擇是否加辦下方右邊這張「@GoGo 信用卡」,暱稱「黑狗卡」。

因此申辦成功後,一定會拿到下方左圖這張俗稱「白狗卡」的 Richart VISA 金融卡;而黑狗卡則因人而異。若同時申辦,這兩張卡片會分開寄送;根據身旁友人的經驗,黑狗卡寄送的速度會比白狗卡慢上許多,需要耐心等候。

▼ 同時具備刷卡消費功能的 Richart VISA 金融卡|逼卡時紅色啾啾會有驚喜的 @GoGo 信用卡。

2018/06/07 更新:自今年五月初起,白狗卡全面改為這張「綠狗卡」囉!原持有白狗卡的用戶現在已經可以免費換發綠狗卡,更多詳細資訊請參考我的 最新文章

Richart 和 @GoGo 卡的差異

Richart VISA 金融卡(白狗卡 or 綠狗卡

由於轉帳只要透過 Richart App 就能操作,所以這張實體卡片最常用到的場景就是提款了;除了基本的提款轉帳交易等,它本身還是張簽帳金融卡。因此即便沒有加辦黑狗卡,一樣能透過白狗卡使用進行刷卡消費的交易,適合沒有固定收入的族群使用。

台新銀行 @GoGo 信用卡(黑狗卡)

加辦黑狗卡時需要多附上薪資轉帳、財力證明等資料,這是第一張讓我學會使用信用卡的卡片。這張卡片由於免年費,加上現金回饋的加持,是去年討論度極高的信用卡之一。文章後半將詳述使用心得。

白狗黑狗傻傻分不清楚?

簡單來說,Richart 是台新銀行推出的數位帳戶;而 @GoGo 卡則是台新銀行發行的信用卡。它們本質上是兩個不一樣的產品,卻又有密不可分的關係。怎麼說呢?

假設我今天想申請中國信託銀行的某張信用卡,其實不需要擁有中國信託的銀行帳戶就能辦卡;但由於黑狗卡從申辦、查詢刷卡明細,到繳卡費,都能透過 Richart App 做到,因而產生緊密關聯。

目前使用黑白雙狗卡將邁入第四個月,以下列舉幾個使用上讓我最滿意的地方。

Richart 實際使用心得

1. 跨行轉帳 / 跨行提款免手續費

Richart 提供每個月免費跨行轉帳及跨行提款各 5 次。只要登入 Richart App 首頁就能看到目前剩餘的優惠次數,一目瞭然。

以往每個月我都要跑一次 ATM 轉帳房租,現在透過 Richart 設定每個月 15 號自動轉帳,人生正式告別轉帳手續費這東西,也不會再發生每個月到了快 20 號才想起自己還沒繳房租、心虛地傳 LINE 向房東致歉這種事了。

2. 領錢方便,沒帶卡片也能提款

如果擔心跨行交易額度不夠用,設有 ATM 的全家便利商店除了部份為國泰世華,其餘提供的都是台新銀行的機台。

另外,不喜歡皮夾厚重的我也很愛 無卡提款 這功能。只要拿著手機走到 ATM 前點選無卡交易,接著打開 Richart App 點選「收付 → 無卡提款」,跟著指示操作就能完成提款。再也不用擔心忘記帶白狗卡出門,超級便利。

3. 高達 1% 的活存年利率

Richart 開戶並存款即享 0.45% 基礎利率,其實已經比多數銀行來得高;只要 再進一步完成指定條件,就能享有逼近定存的 1% 活存年利率。而利息發放方式為月結,固定每個月底發放。

【 2018/07/16 更新 】如何升級 1% 年利率?可參考我的 最新文章

這邊可以提供一個指標作為參考:郵局的活儲年利率是 0.2%,而一般銀行約落在 0.05% ~ 0.25% 這區間。可參考 「這篇」詳細的整理。

4. 美觀又好用的 App 介面

雖然不懂 UI/UX 的專業,但對一個仰賴行動銀行的使用者來說,Richart App 的功能真的是最完整、也最易上手的;App 也支援指紋辨識,登入帳戶或進行轉帳等操作,都能用指紋辨識取代密碼輸入,交易更省時。

看看中國信託那個還停留在不知哪個年代的 UI,真的不想嘴惹。


台新 @GoGo 卡使用心得

前面有提到黑狗卡因為現金回饋而熱門,也分享一下這幾個月 GoGo 卡的用卡心得。

1. 何謂「現金回饋」

這張卡片最吸引人的地方在於它的現金回饋,那什麼是現金回饋呢?

現金回饋:指的是使用信用卡刷卡購物後,銀行下一期回饋的金額。舉例來說,如果現金回饋比率是 1%,而本期刷卡金額為 10,000 元,你就能得到 100 元的現金回饋。(參考資料

而每家銀行關於現金回饋的規定略有不同。以台新來說,黑狗卡的回饋會以現金的方式於每個月結帳日前後直接轉入你的 Richart 帳戶;也可以直接在「總覽 → 信用卡」檢視近幾個月的現金回饋。如下圖。

每個月會在結帳日前後於 Richart 帳戶收到該月消費的現金回饋。

2. 最高可享 3.5% 現金回饋

目前黑狗卡最高可享 3.5% 現金回饋,細節如下:

(1)所有消費享 0.5% 現金回饋,無上限。
(2)指定數位通路消費享 2% 現金回饋,有上限。
(3)設定 Richart 自動扣繳黑狗卡卡費,所有消費再加碼 1%,有上限。

但要注意的是:上述 (2) 與 (3) 每期合計回饋上限為 500 元,且金額為每一族群合併計算,非以單筆計算。這麼說可能有點混亂,以下舉例說明:

假設:本期帳單共有 20 筆消費,總刷卡金額為 30,000 元,其中 5 筆為指定數位通路消費,金額 18,000 元。試求本期可得現金回饋?

(1) 所有消費享 0.5% 現金回饋,無上限 = 30,000 * 0.5% = 150 元
(2) 指定數位通路消費享 2% 現金回饋,有上限 = 18,000 * 2% = 360 元
(3) 設定 Richart 自動扣繳再加碼 1%,有上限 = 30,000 * 1% = 300 元

而由於 (2) + (3) 有上限 500 元的規定,所以雖然回饋金額為 360 + 300 = 660 元,但實際上最多還是只能領五百。因此,本期帳單總現金回饋為 $150 + $500 = $650。

好像回到國小在算數學應用題(汗)

3. 綁定 Richart 自動扣款

開通黑狗卡後第一件事,記得綁定 Richart 每個月自動扣繳卡費。完成綁定,除了可享剛才提到的現金回饋加碼 1% 外,每個月接近繳款日時,Richart 小白狗還會跳出來提醒你餘額不足、記得匯錢進去(嗯?)

4. 指定數位通路:我的肉身實測

黑狗卡讓人感到稍微複雜的就是它 指定數位通路 的認列標準了。根據自己這幾個月消費的結果,Apple 官網、蝦皮拍賣、街口支付等都有被算在指定數位通路,可享 3.5% 現金回饋;而統聯客運、虎航,及 Airbnb 則沒有被認列。詳細完整通路列表,可參考「台新官網」說明。

5. 善用分期,將回饋拿好拿滿

由於台新 @GoGo 信用卡的現金回饋是以當期的「出帳金額」計算,所以購買高單價商品時,建議可透過「分期付款」將回饋拿滿!

例如,在 Apple 官網買一支 35,900 元的 64GB iPhone XS,分 3 期付款,以 3.5% 的回饋比率計算,每期可拿到約 418 元的現金回饋。

6. 同時也是張 icash 2.0 / 悠遊卡

大眾運輸、日常消費、網路購物,靠一張 @GoGo 卡就能搞定。

最初申辦時可視個人需求選擇搭配 icash 2.0 或悠遊卡,限擇一。開通黑狗卡後,icash 2.0 / 悠遊卡的功能也會同時被開啟,但必須先至超商等小額消費商店完成第一筆連線交易,才能開啟 自動加值 的功能。

目前台北捷運、雙北公車、高雄捷運、台鐵等交通據點都開放使用 icash 2.0 了(詳細可參考 交通使用範圍),要特別注意的是仍有部分大眾運輸尚無法使用,例如國光客運、桃園客運等。上次有個人只帶 icash 2.0 上了 9023 客運才發現不能刷,只好匆忙地跟乘客換零錢(就是我)。

【 2019/01/19 補充 】目前生產的 @GoGo 卡只有搭配「悠遊卡」領結才會有 LED 發光效果,如果選 icash 是不會發亮的。


Richart 數位帳戶 & @ GoGo 用卡心得紀錄至此,歡迎分享交流以及指正。

最後,也歡迎透過我的連結加入 Richart 的行列(好友推薦活動至 2019/12/31):

http://bit.ly/2V1bVTv,領 NT$300 加菜金。

透過我的連結成功加入 Richart 的行列,完成首次登入 App 即可得 NT$300 元。務必先至 推薦連結 填寫個人資料並送出,再下載 App 進行接下來的步驟才享有資格。開戶時務必留意選項有 2 個:「單獨申辦數位帳戶」或「申辦數位帳戶+信用卡」別選錯囉!否則按錯要進線客服非常麻煩。

p.s. 成功開戶後約 20 ~ 30 個工作天才會收到 300 元,開戶禮將直接匯進你的 Richart 帳戶,請耐心等候。凡使用以上推薦連結都可以領開戶獎金,沒有 5 位的限制喔。


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Yueh

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我是 Yueh(ㄩㄝˋ),平凡的台北上班族女子,不折不扣的規劃控。喜歡將看似稀鬆平常的內容整理成實用文章,讓科技也能貼近你我日常!在 IG @yuehxiong 也可以找到我。

26 個回應

  1. 櫻桃優表示:

    但是網站似乎沒有寫申辦資格要年收入多少?

  2. 9453表示:

    請問一下 假如其中有一個月忘記存2萬進去,下個月再存這樣1%利率會恢復嗎?

    • Yueh Yueh表示:

      會。其實不用等到下一個月,只要發現利率降成 0.45% 時(會顯示在 App 首頁)再馬上轉兩萬進去,下一個營業日就會恢復成 1% 囉!

  3. Ju表示:

    請問使用分期付款消費的話是不是要多付一些利息費用呢?
    然後我看到你那個使用分期付款將現金回饋拿好拿滿那個
    我算了一下發現其實一次清償跟分期清償拿到的現金回饋都是一樣的耶

    • Yueh Yueh表示:

      分期付款是否需要支付利息,取決於消費平台的規定;如果它寫 3/6/12 期零利率這樣,就表示完全不需要多付利息。
      另外分期付款可以拿滿回饋,適用於該筆消費金額很高,如果一次付清會導致部分現金回饋拿不到的情況(因為每月回饋加碼部分上限為 500 元),所以才建議分期。

  4. Sean表示:

    您好,請問您的這個網站是用什麼搭建的呢?

    wordpress嗎?

  5. 表示:

    沒有台新帳戶 辦網路銀行會不會很麻煩 加上又沒有自然人憑證
    如果每個月轉個一兩千到Richart 裡面 是不是不會有利息

    • Yueh Yueh表示:

      Hello, Richart 申辦其實相對容易,沒有台新帳戶也沒關係的!直接用 App 申辦即可,記得先用連結登錄個人資料才能拿開戶禮喔!
      利息部分,每個月存一兩千元還是會有利息,將以年利率 0.45% 計算。

  6. Jimmy表示:

    妳好,請問如果透過shopback刷黑狗卡買pchome的東西仍會有指定通路的回饋嗎?謝謝

    • Yueh Yueh表示:

      不會,因為 GoGo 卡會認列「Shopback」而非「PChome」,然後 Shopback 不在指定通路中,所以這樣刷不會有 3.5%。
      可以看一下 Shopback 返現回饋的比例有沒有比 3.5% 高,有的話再用 Shopback 去買

  7. gao表示:

    不好意思請問 我升級綠狗卡後 想申辦黑狗卡 但我要擇一是要擇icash卡對嗎 如果選悠遊卡就只是變成多一張悠遊卡?

    • Yueh Yueh表示:

      如果你已經有綠狗(悠遊卡)那當然選擇 iCash 是比較好的!不過如果選擇 iCash 的話,黑狗卡感應時就不會發光喔!選悠遊卡才會發光~

      感應效果如同此影片:https://www.facebook.com/watch/?v=2168889023347325

  8. 艾蜜莉表示:

    您好,看完關於Richart+@GoGo卡的介紹,我很喜歡你寫的使用心得:)
    想請問一下,在數位通路方面,若是我在屈臣氏實體店面消費,會得到2.5%現金回饋嗎?
    還是綁定支付,去實體店面消費才會得到呢?
    我知道在網購就能得到回饋,但我還是想請教一下><

    抱歉這是我第一次使用信用卡,對這方面還不是很熟悉,希望能得到您的回覆,感謝

    • Yueh Yueh表示:

      Hello 艾蜜莉 你好,屈臣氏只有網路商店才有加碼回饋喔!建議實體店面可以搭配「街口支付」這個行動支付 App,只要綁定 gogo 卡就可以拿加碼回饋,包含 7-11、屈臣氏它都有合作(其實還有很多,只要是街口綁 gogo 刷它有合作的通路都可以拿 3.5%),記得綁定 Richart 扣信用卡費可以再加 1% 變 3.5% 喔~

  9. 匿名訪客表示:

    請問這張GOGO卡可以綁定Line pay,然後至加油站加油時以Line pay結帳嗎?

  10. Sage表示:

    新申辦没有300+200的回饋了嗎?

  11. 匿名訪客表示:

    如刷airbnb是否最高為flygo的2.8%?

  12. 匿名訪客表示:

    黑狗卡需要年費嗎?

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