樂天銀行活存利率 1% 無上限怎麼拿?開戶使用心得分享

樂天國際銀行(以下簡稱「樂天銀行」)是全台灣第一家正式開業的純網銀,最近提供了很全面的帳戶優惠,例如目前有提供活存 / 定存利率最高 1% 活動且給息金額無上限,對於手頭閒置資金較多的用戶來說是個很棒的選擇。

來自日本、相較低調許多的樂天銀行,目前提供免費跨轉跨提每月共 16 次、活存定存 1% 無上限、樂天市場網購 10% 回饋,以及新戶禮 NT$200 等優惠;準備雙證件及手機,在家不到 10 分鐘就能快速開戶。本文將完整說明「樂天銀行」純網銀的服務內容及開戶流程。

純網銀和過去常聽到的「數位銀行」有哪些不同呢?最大的差異在於純網銀完全沒有任何實體分行(且不得設立),所有我們熟知的銀行服務皆得透過網路線上申辦(包含:開戶、約定轉帳、貸款等)。

樂天銀行開戶推薦碼

至 2021/09/30 前,成功邀請好友透過推薦序號或連結開戶,且受邀人於指定期間成功啟用金融卡,雙方都能獲得新台幣 $200 獎勵金。

樂天銀行 vs. LINE Bank 比較

就各方面看來,目前已經上線的兩家純網銀「樂天銀行」和「LINE Bank」的定位明顯有滿大的區隔。對我來說,LINE Bank 像是一個適合放點零錢、和朋友之間互相轉帳的便利小工具,而樂天銀行則是個服務更完整、更全面的金融中心,定存儲蓄、網購、貸款、行動支付、生活繳費等,通通都可以靠它搞定。

最後,也整理一張樂天銀行及 LINE Bank 的比較表格。其中我覺得比較明顯的差異為「給息方式」及「定存方式」這兩塊:樂天銀行為每月給息、支援整筆定存,適合手邊已經有一筆資金想直接做成一筆定存拿高利的用戶,而 LINE Bank 目前則為半年給息一次,且只提供階梯式定存(零存整付),尚無整筆定存的方案。

以下為樂天銀行 vs. LINE Bank 的比較整理表:

純網銀 / 優惠樂天銀行LINE Bank
免費跨轉跨提開戶前三個月每月跨轉跨提共 16 次App 跨轉每月 88 次;跨提每月 5 次
給息方式1 元起息,每月給息(結算至每月 20 號)1 元起息,每半年給息(目前結算日為 6/20 及 12/20,並於次日付息)
活存年利率10/31 前完成指定條件活存 1%、額度無上限9/30 前活存 1%、額度無上限
定存方式整筆定存(整存整付)階梯式定存(零存整付)
定存年利率年底前申辦 12 / 18 個月定存 1% 無上限採階梯式利率,年利率 0.53% 起,詳細計算方式請參考:官網說明
新戶禮現金禮 $200LINE POINTS 300 點
特色優惠1. 樂天市場網購 10% 點數回饋無上限
2. 日本提款免手續費
3. 支援使用 Pi 錢包行動支付
1. 天天即享基本回饋 LINE POINTS 3%,每月上限 500 點
2. 指定通路、指定時間消費加碼回饋 15%,限 7-ELEVEN、FamilyMart、foodpanda、Uber Eats、momo 購物網
官網https://www.rakuten-bank.com.tw/https://www.linebank.com.tw/

樂天利率 1% 這樣拿,活存定存無上限

定存年利率最高 1%,利息無上限!

樂天銀行目前提供定存利率最高 1% 優惠方案,定存期間 12 / 18 個月都可以,而最值得推薦之處莫過於定存 1% 金額無上限!對於手頭有大額閒置資金的用戶來說,樂天銀行定存是很無腦的選擇。

  • 最低起存額 1 萬元,雖然有「單筆」新臺幣 300 萬元的限制,但其筆數無上限,其實也就等同於定存 1% 無上限。
  • 不受限於營業時間,一週 7 天 24 小時,透過樂天銀行 App 隨時可辦理。
  • 定存詳情見樂天銀行官方說明

活存年利率最高 1%,同樣無上限!

而在活存方面,樂天銀行則提供有條件 1% 優惠,利息同樣無上限!只不過需要留意相關指定任務。

  • 活動期間內(2021/8/1~2021/10/31)使用樂天銀行 App 之 Pi 拍錢包付款,且完成以下任務 2 選 1,次月即享活儲年利率加碼至 1% 之優惠。:
    • 當月累積成功付款次數達 20 次(含)以上
    • 或者,於  PChome 線上購物或 PChome 24h 購物(限使用電腦版網頁購物)累積成功付款 3 次(含)以上
  • 新臺幣 1 元起息,每日計息,金額無上限。
  • 每月 20 號結算前月 21 號至當月 20 號止期間之利息,並於結算日之次 1 日存入用戶之活儲存款帳戶中。(實際入帳時間依樂天銀行作業時間為準)
  • 活存詳情見樂天銀行官方說明
樂天銀行 / 存款期間年利率
活期儲蓄存款 0.05%
7 天優惠存款0.5%
14 天優惠存款0.5%
定存 1 個月0.5%
定存 3 個月0.5%
定存 6 個月0.55%
定存 1 年1.%
定存 18 個月1.%

大額約定轉帳線上設定教學,一天可匯出 300 萬元

過去推薦各家數位帳戶的經驗中,最常遇到親友跑來問的問題就是:「為什麼每天只能轉幾萬塊?為什麼都數位帳戶了還要跑實體銀行?好麻煩!」諸如此類的抱怨;而現在透過真正的純網銀就能做到真正的免跑銀行,直接「全線上」搞定約定轉帳(此功能限「本人」帳戶)

如果想設定「非本人」約定帳戶,還是得透過自然人憑證等方式申辦。

設定步驟非常簡單,只要透過樂天銀行 App 就能完成;且設定完成後,隔日即生效,一天最多可匯出 300 萬元。詳細設定步驟如下。

打開樂天國際銀行 App 右下角「更多」> 帳號與裝置設定 > 設定約定轉帳限額:

前往設定約定轉帳帳號 > 新增約定帳號:

點選「手動輸入帳號」,接著輸入本人銀行帳號並透過手機號碼完成驗證;看到右圖就表示設定成功,轉帳限額隔日就會生效:

每月免費跨轉跨提共 16 次,還享海外提款優惠

2021/12/31 前首次成功開立樂天銀行帳戶,前 3 個月可無條件升級 VIP 資格,並享有每月免費跨提跨轉共 16 次、樂天 kobo 電子書折扣等優惠。

如果 3 個月過去,該如何保持 VIP 資格呢?目前有 2 種升級方法,擇一完成即可:

  • 方法 1:每月月底,樂天帳戶裡維持台幣 30 萬元存款餘額。
  • 方法 2:每月成功連結 Pi 拍錢包付款、自動扣繳樂天信用卡費、繳費,及使用優惠交易外的跨行提款 / 轉帳次數累積達 20 次。

樂天市場網購 10% 回饋無上限

2021/9/30 前,於樂天市場網購並使用樂天帳戶轉帳付款,享每筆付款金額 10% 限時樂天點數;購物無低消、回饋無上限。得到的樂天點數(1 點 = 1 元)可用於樂天市場全額折抵、kobo 電子書等購物消費折抵。

樂天銀行開戶教學

開戶需要準備什麼?

目前只要年滿 20 歲即可開立樂天銀行帳戶,填寫基本資料、準備雙證件(身分證 + 健保卡或駕照)及驗證方式,在家輕鬆 3 步驟就完成開戶。選擇不同的驗證方式,也將影響開立帳戶後的轉帳權限,目前樂天銀行提供以下 2 種驗證方式:

  • 樂天超級帳戶:憑「自然人憑證」開立,轉帳限額每次 5 萬 / 每日 10 萬 / 每月 20 萬(新台幣)
  • 樂天帳戶:憑「本人他行帳號」開立,轉帳限額每次 1 萬 / 每日 3 萬 / 每月 5 萬(新台幣)
  • 點此前往開立樂天銀行帳戶,拿新戶禮 $200

大部分用戶應該都和我一樣選擇後者,以他行帳號驗證,這當然沒問題!如果大部分需求是個人資金在不同帳戶間互轉,那也不用太擔心,由於樂天銀行是純網銀,可以提供「全線上辦理本人約定帳戶」的功能,不用自然人憑證、免出門就能辦理。

申請時程分享

送出申請後約莫 2 個小時就完成開戶,審核速度非常快!沒意外的話,一週內也能收到實體金融卡。

  • 2021/01/19 中午 12 點:送出開戶申請
  • 2021/01/19 下午 02 點:收到成功開立通知
  • 2021/01/22:收到金融卡寄出通知

Step 1:線上開戶,填寫基本資料開戶連結

Step 2:驗證手機號碼、確認開戶條款

Step 3:填寫申請資料、開啟帳號設定(建議都開啟)

Step 4:確認申請資料、驗證電子信箱

Step 5:上傳雙證件、設定網銀代號及密碼(務必牢記!)

Step 6:選擇帳戶驗證方式

Step 7:輸入驗證銀行帳號,成功送出開戶申請!

接下來就留意 Email 開戶成功通知,在家等收金融卡囉!這時候也可以先把樂天銀行 App 下載起來(iOS 下載 / Android 下載

實體卡面分享

下面就是我收到的樂天銀行的金融卡本人囉!卡面類似於樂天信用卡,是灰底素面設計,我自己覺得質感滿棒的!有專業成熟感,和 LINE Bank 主打的可愛卡面完全是相反路線。

樂天銀行 App 使用心得

相較於 LINE Bank,樂天銀行 App 則比較類似於一般熟悉的網銀 App 介面,一登入就可以看到餘額、當前會員等級、剩餘優惠次數等資訊,甚至也能連結樂天會員檢視樂天點數:

另外,行動支付(Pi 拍錢包)及其繳費功能也是樂天的特點(路徑:樂天銀行 App > 收付 > Pi 拍錢包 / 繳費)。你可以直接在樂天銀行 App 中綁定 Pi 拍錢包進行支付,也能用它來繳水電費、電信費等生活雜支,並提供同一筆快速繳費及週期繳費通知,繳費紀錄也會為你保留 2 年。

當然,自家人的「樂天信用卡費」也支援以樂天銀行 App 扣繳,且 2021/10/31前首次以本行帳戶成功設定自動扣繳樂天信用卡費,還能獲得 NT$100 現金回饋。

整體來說樂天銀行的開戶體驗及 App 操作都滿順暢的!我自己很期待主打「樂天生態圈」的樂天銀行未來會為用戶推出哪些更貼近生活的實用服務,甚至內心也默默許願:希望將來開放出國後,能推出和日本旅遊相關的優惠活動!

樂天銀行代碼及分行代碼

  • 帳戶資訊:樂天國際銀行
  • 銀行代碼:826
  • 分行代碼:0019(營業部)

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