台新 Richart 也能投資 ETF 連結基金:購買基金教學及使用心得

默默地擁有台新 Richart 數位銀行超過 3 年了,這段日子以來寫了不少關於 Richart 的心得分享文,也算是一路看著 Richart 成長;不僅有直到今日都還持續提供的活存 1% 高利率、跨轉跨提優惠之外,各種特色功能和順暢介面也都讓我愛不釋手。

學習投資理財」這件事在我去年的生活中有相當大的佔比,除了買入人生第一張股票,也在年底首度嘗試使用 Richart App 裡頭的「投資」功能購買基金。在認識不同投資工具的過程,也讓我深深感受到投資工具便利的重要性。

尚未擁有 Richart 數位帳戶?最新開戶推薦連結:

  • 活動期間:2021/04/01~2021/06/30
  • 開戶前點此登錄個人資料,接著再下載 Richart App 開始開戶
  • 成功開戶且完成首次登入 App 即可獲得「用戶禮 NT$100+Richart 磁鐵乙個
    • 用戶禮將於首次登入 Richart App 後 45 天內直接匯入你的 Richart 帳戶。
    • Richart 磁鐵將統一將於 2021/07/31 前依開戶流程中留存之通訊地址寄發。

Richart 投資功能改版

在 2020 年末 Richart App 推出改版,其中最大幅度的改變即是針對「投資」區塊進行調整,並全新上架「ETF 連結基金」,讓理財新手免開證券戶、只需最低 500 元,即可參與投資市場。

而 Richart 一直以來主打的「銅板投資」最低只要 10 元即可購買基金,讓每一個愛用 Richart 的小資族、學生族也能輕輕鬆鬆認識投資、開始理財。

改版前後差在哪?

話不多說,先上圖。最明顯的改變在於新版將「人氣主題」及「自己選」的定義劃分得更清晰。

下方左圖為 Richart App 改版前的「投資」介面,右圖為 2020/12/29 改版後:

Richart 投資:人氣主題

人氣主題像是懶人包的概念,Richart 將根據你的風險屬性客製化推薦基金組合,或是提供各種指標的排行榜,讓不知道如何選擇投資標的的新手,也能快速找到適合自己的基金。

熱門組合:適合懶人投資!

由 Richart 提供的熱門基金組合,除了集結原先既有的「銅板投資」及「理查選」,也包含本次改版全新推出的「ETF 連結基金小額購」:

基金排行榜

透過熱銷程度、報酬率、上架時間等指標,幫助你快速篩選出你想了解的基金:

熱門 ETF 連結基金:本次改版重點新功能!

此區塊提供的組合正是本次全新上架的「ETF 連結基金」,最低 500 元即可參與投資:

Richart 投資:自己選

相較於人氣主題,「自己選」則更適合願意花更多時間研究每一檔基金差異的用戶,或是本來就對基金商品有些許概念,清楚知道自己要的是什麼,就能透過「自己選」自由搭配一組基金。

以投資門檻分類(最低 10 元、100 元、500 元),沒有任何搭配好的基金組合,完全由自己選擇有興趣的基金投資,只要同一商品類別內都能任意搭配:

這麼多基金,我該怎麼選?

第一次看到各個又長又雷同的基金名稱難免有點茫然,只要點選每一檔基金後方的「」圖示,即可檢視淨值、績效(報酬率)及基本資訊,第一次挑選基金也不慌張:

Richart 購買基金操作教學

本段將教大家如何使用 Richart 購入最新上架的 ETF 連結基金。

Step 1:填寫投資風險評量表

如果過去從未使用 Richart 的投資功能或是新用戶,在開始投資前需填寫投資風險評量表(PIW),Richart 將會根據你的風險承受等級,給予適合的投資組合建議。

特別提醒:不同的 PIW 等級,在 Richart App可以看到的基金組合不同。

Step 2:挑選基金

你也可以在 Richart 投資區塊中的「人氣主題」或「自己選」任意挑選基金,本段教學以購買人氣主題中的「ETF 連結基金小額購」為例。

打開 Rochart App > 總覽 > 投資 > 人氣主題 > 熱門組合,找到「ETF 小額購」:

預設為二支組合各 50%,點選右上角「更改比例」即可調整:

Step 3:選擇單筆申購 or 定期定額

選定比例後,預設的扣款金額(如下圖組合為 $5,000)即為最低每次扣款金額;也能在此增加金額、設定扣款日,以及停損 / 停利點:

由於每檔 ETF 連結基金申購金額限制為不得低於 $500,如果調低金額,系統將會跳出提示:

你會好奇:「疑,不是最低 $500 就能買嗎?都已經設定每月定期定額 $3,000 了,為什麼還是失敗?」

由於 Richart 的限制單位為「每檔」基金最低 $500,而 ETF 連結基金小額購的組合中又包含 2 檔基金,加上我們一開始設定的投資比例分別為 90%、10%;為了符合設定的比例,又要達到每檔基金的低消,所以整筆申購的低消就變成 $4,500 (90%) + $500 (10%) = $5,000 囉!

Step 4:申購確認

設定完畢,點選「下一步」確認投資組合明細:

看完整明細」可展開所有基金的總額及手續費詳細費用,點擊「輸入使用者密碼」並完成 Face ID 解鎖即可購入,看到右圖的交易完成畫面就算申購成功!是不是真的超簡單呢?

※ Richart 通路下單即享申購手續費 2 折優惠,最低 0 元,以 ETF 連結基金來說,每筆手續費為 0.6%。

Step 5:檢視投資績效

回到投資總覽,可以看到剛才申購完畢的組合,以及過去已經建立的投資組合;同樣點擊進去就能一覽獲利狀況、調整投資金額或者贖回:

個人心得

老實說過去 Richart App 的投資功能分類不是那麼清楚,這次的改版將主題重新劃分,變得更清晰易懂也更好上手!另外,過去投資新手對基金可能較陌生,藉由全新推出的「ETF 連結基金」讓投資新手如我感到熟悉,原來也能透過基金輕鬆參與投資。

一登入 Richart App 首頁就能看到即時投資績效(如下圖);隨著市場狀況變動,報酬率每天都會有變化:

Richart 基金投資適合哪些人

總結來說,我個人會推薦 Richart 投資功能給以下 2 種類型的朋友:

  • 沒有投資經驗的理財初心者,讓 Richart 基金成為你的投資入門磚
    • 用唾手可得的工具(Richart App)加上極低門檻(幾十元、幾百元)就能體驗投資。
  • 原先已經有股票、外幣等投資經驗,想嘗試其他理財工具
    • 理財工具可以有很多種,基金可以是其中一種;利用 Richart App 低門檻買入基金,也是一個快速認識基金投資的好方式(我自己正是屬於這一類)

點此前往 Richart 基金投資官方網頁

小結

我在推坑身邊眾多友人申辦 Richart 後,最常聽見的反饋就是:「儲蓄好好用,利息很有感!」經營部落格的這段時間以來,除了信用卡回饋等分享,近一年來確實也有更多朋友向我詢問:「進一步的投資理財該怎麼開始?

最近和朋友碰面的聊天話題也總會聊到彼此的新年新希望,不少朋友的新年目標都寫著「投資理財」;不妨趁著新的一年(利用即將領到的年終!)開啟你早已經擁有的 Richart App,$100 也好、$500 也好,少少的錢加上超簡單的步驟,馬上就能展開投資。

儲蓄、理財、投資,一個 Richart App 就搞定!這是我從 2018 年寫到 2021 年還是相當推薦的好東西,逐漸強大的台新 Richart 身為數位銀行龍頭仍舊不斷推陳出新,從購買外幣、隱藏餘額、小查罐,到最新的投資功能更新都讓微資深用戶的我感到驚喜。

如果你尚未擁有 Richart 數位帳戶,歡迎使用我的推薦連結,享有最新開戶優惠:

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  • 活動期間:2021/01/01~2021/03/31
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    • Richart 皮套隨身鏡將統一將於 2021/04/15 前依開戶流程中留存之通訊地址寄發。

※基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

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