文章最後更新於 2024 年 04 月 12 日
默默地擁有台新 Richart 數位銀行超過 3 年了，這段日子以來寫了不少關於 Richart 的心得分享文，也算是一路看著 Richart 成長；不僅有直到今日都還持續提供的活存 1% 高利率、跨轉跨提優惠之外，各種特色功能和順暢介面也都讓我愛不釋手。
「學習投資理財」這件事在我去年的生活中有相當大的佔比，除了買入人生第一張股票，也在年底首度嘗試使用 Richart App 裡頭的「投資」功能購買基金。在認識不同投資工具的過程，也讓我深深感受到投資工具便利的重要性。
Richart 2024 開戶推薦連結 / 推薦碼
- 活動期間：即日起至 2024/06/30
- 活動說明：使用我的邀請連結，於開戶前輸入相關資料完成登錄後，於活動期間完成開立 Richart 數位存款帳戶且首次登入 Richart App 成功，即可得被推薦人好禮 NT$200（活動頁點入為 $100，額外再加碼 $100！）。
- 專屬連結：開戶前點此完成登錄，即可獲得 $200 用戶禮
Richart 投資功能改版
在 2020 年末 Richart App 推出改版，其中最大幅度的改變即是針對「投資」區塊進行調整，並全新上架「ETF 連結基金」，讓理財新手免開證券戶、只需最低 500 元，即可參與投資市場。
而 Richart 一直以來主打的「銅板投資」最低只要 10 元即可購買基金，讓每一個愛用 Richart 的小資族、學生族也能輕輕鬆鬆認識投資、開始理財。
改版前後差在哪？
話不多說，先上圖。最明顯的改變在於新版將「人氣主題」及「自己選」的定義劃分得更清晰。
下方左圖為 Richart App 改版前的「投資」介面，右圖為 2020/12/29 改版後：
Richart 投資：人氣主題
人氣主題像是懶人包的概念，Richart 將根據你的風險屬性客製化推薦基金組合，或是提供各種指標的排行榜，讓不知道如何選擇投資標的的新手，也能快速找到適合自己的基金。
熱門組合：適合懶人投資！
由 Richart 提供的熱門基金組合，除了集結原先既有的「銅板投資」及「理查選」，也包含本次改版全新推出的「ETF 連結基金小額購」：
基金排行榜
透過熱銷程度、報酬率、上架時間等指標，幫助你快速篩選出你想了解的基金：
熱門 ETF 連結基金：本次改版重點新功能！
此區塊提供的組合正是本次全新上架的「ETF 連結基金」，最低 500 元即可參與投資：
Richart 投資：自己選
相較於人氣主題，「自己選」則更適合願意花更多時間研究每一檔基金差異的用戶，或是本來就對基金商品有些許概念，清楚知道自己要的是什麼，就能透過「自己選」自由搭配一組基金。
以投資門檻分類（最低 10 元、100 元、500 元），沒有任何搭配好的基金組合，完全由自己選擇有興趣的基金投資，只要同一商品類別內都能任意搭配：
這麼多基金，我該怎麼選？
第一次看到各個又長又雷同的基金名稱難免有點茫然，只要點選每一檔基金後方的「＞」圖示，即可檢視淨值、績效（報酬率）及基本資訊，第一次挑選基金也不慌張：
Richart 購買基金操作教學
本段將教大家如何使用 Richart 購入最新上架的 ETF 連結基金。
Step 1：填寫投資風險評量表
如果過去從未使用 Richart 的投資功能或是新用戶，在開始投資前需填寫投資風險評量表（PIW），Richart 將會根據你的風險承受等級，給予適合的投資組合建議。
特別提醒：不同的 PIW 等級，在 Richart App可以看到的基金組合不同。
Step 2：挑選基金
你也可以在 Richart 投資區塊中的「人氣主題」或「自己選」任意挑選基金，本段教學以購買人氣主題中的「ETF 連結基金小額購」為例。
打開 Rochart App > 總覽 > 投資 > 人氣主題 > 熱門組合，找到「ETF 小額購」：
預設為二支組合各 50%，點選右上角「更改比例」即可調整：
Step 3：選擇單筆申購 or 定期定額
選定比例後，預設的扣款金額（如下圖組合為 $5,000）即為最低每次扣款金額；也能在此增加金額、設定扣款日，以及停損 / 停利點：
由於每檔 ETF 連結基金申購金額限制為不得低於 $500，如果調低金額，系統將會跳出提示：
你會好奇：「疑，不是最低 $500 就能買嗎？都已經設定每月定期定額 $3,000 了，為什麼還是失敗？」
由於 Richart 的限制單位為「每檔」基金最低 $500，而 ETF 連結基金小額購的組合中又包含 2 檔基金，加上我們一開始設定的投資比例分別為 90%、10%；為了符合設定的比例，又要達到每檔基金的低消，所以整筆申購的低消就變成 $4,500 (90%) + $500 (10%) = $5,000 囉！
Step 4：申購確認
設定完畢，點選「下一步」確認投資組合明細：
「看完整明細」可展開所有基金的總額及手續費詳細費用，點擊「輸入使用者密碼」並完成 Face ID 解鎖即可購入，看到右圖的交易完成畫面就算申購成功！是不是真的超簡單呢？
※ Richart 通路下單即享申購手續費 2 折優惠，最低 0 元，以 ETF 連結基金來說，每筆手續費為 0.6%。
Step 5：檢視投資績效
回到投資總覽，可以看到剛才申購完畢的組合，以及過去已經建立的投資組合；同樣點擊進去就能一覽獲利狀況、調整投資金額或者贖回：
個人心得
老實說過去 Richart App 的投資功能分類不是那麼清楚，這次的改版將主題重新劃分，變得更清晰易懂也更好上手！另外，過去投資新手對基金可能較陌生，藉由全新推出的「ETF 連結基金」讓投資新手如我感到熟悉，原來也能透過基金輕鬆參與投資。
一登入 Richart App 首頁就能看到即時投資績效（如下圖）；隨著市場狀況變動，報酬率每天都會有變化：
Richart 基金投資適合哪些人
總結來說，我個人會推薦 Richart 投資功能給以下 2 種類型的朋友：
- 沒有投資經驗的理財初心者，讓 Richart 基金成為你的投資入門磚
- 用唾手可得的工具（Richart App）加上極低門檻（幾十元、幾百元）就能體驗投資。
- 原先已經有股票、外幣等投資經驗，想嘗試其他理財工具
- 理財工具可以有很多種，基金可以是其中一種；利用 Richart App 低門檻買入基金，也是一個快速認識基金投資的好方式（我自己正是屬於這一類）
小結
我在推坑身邊眾多友人申辦 Richart 後，最常聽見的反饋就是：「儲蓄好好用，利息很有感！」經營部落格的這段時間以來，除了信用卡回饋等分享，近一年來確實也有更多朋友向我詢問：「進一步的投資理財該怎麼開始？」
最近和朋友碰面的聊天話題也總會聊到彼此的新年新希望，不少朋友的新年目標都寫著「投資理財」；不妨趁著新的一年（利用即將領到的年終！）開啟你早已經擁有的 Richart App，$100 也好、$500 也好，少少的錢加上超簡單的步驟，馬上就能展開投資。
儲蓄、理財、投資，一個 Richart App 就搞定！這是我從 2018 年寫到 2021 年還是相當推薦的好東西，逐漸強大的台新 Richart 身為數位銀行龍頭仍舊不斷推陳出新，從購買外幣、隱藏餘額、小查罐，到最新的投資功能更新都讓微資深用戶的我感到驚喜。
如果你尚未擁有 Richart 數位帳戶，歡迎使用我的推薦連結，享有最新開戶優惠：
最新開戶推薦連結
- 開戶前點此登錄個人資料，接著再下載 Richart App 開始開戶
- 成功開戶且完成首次登入 App 即可獲得「開戶現金禮 NT$100」
- 現金禮將於首次登入 Richart App 後 45 天內直接匯入你的 Richart 帳戶
※基金投資具投資風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。